每月房贷能不可少还点？广州“商转公”新政乌海预应力钢绞线，给不少存量房贷客户开了从头算账的空间。

5月26日，广州住房公积金照应中心校正并印发《广州生意个东谈主住房贷款转住房公积金个东谈主住房贷款践诺成见（暂行）》。这次新政中枢变化，不错综合为“增降扩提”：加多组贷旅途，复兴“公积金额度不够”的本质痛点；诽谤缴存门槛，肯求东谈主累计缴存住房公积金时限由60个月镌汰为36个月；扩大粉饰界限，非住房公积金经办银行的生意贷款也可肯求转为纯住房公积金贷款；提贷款额度，商转公贷款额度不外购房总价款的比例由70提至80。这意味着，广州“商转公”从此前相对有限的适用场景，跳跃转向粉饰面广、办理式纯确实战略安排。

新政落地后，银行反映情况如何？南日报、南+记者向18广州住房公积金贷款经办机构采访了解，放弃发稿，银行广州分行、农业银行广州分行、诞生银行广州分行、交通银行广东省分行、浦发银行广州分行、中信银行广州分行、兴业银行广州分行、广州农商银行、广州银行等9机构已明确启动相关业务参谋或肯求受理，业务类型粉饰纯生意贷款转纯住房公积金贷款，以及纯生意贷款转生意贷款和住房公积金组贷款。但仍有少数银行需要“再等等”，里面操作笃定正在同步新，或仍处于战略研读和经由梳理阶段。

围绕市民参谋多的问题：能否办理组贷？原商贷不在公积金贷款经办银行如何办？是否需要先自行结清原贷款？从肯求到放款要多久？具体要准备哪些材料……记者结战略内容及多银行线回复，逐梳理办理重点。

算账：

100万贷款“商转公”，每月少还近300元

“商转公”为什么受到关注？说到底，是因为公积金贷款利率低。

对还在背生意房贷的庭来说，要是符条目，把沿路或部分商贷转成公积金贷款，径直的变化即是：以后每个月还的钱可能少了，总利息支拨也会随着降下来。

以笔剩余本金100万元、剩余期限20年的贷款为例，按等额本息式鄙俗测算，要是生意贷款利率为3.2，每月月供约5647元；要是转为公积金贷款，按照现时套个东谈主住房公积金贷款利率2.6测算，每月月供约5348元。

也即是说，相同是100万元、20年期贷款，转成公积金贷款后，每个月大约不错少还299元。拉长到20年，累计月供差额约7.17万元。

每个月少几百元，看起来不算格外大，但放在十几年、二十年的还款周期里，亦然笔不小的数量。

不外，每个庭终能省些许钱，不可浮浅照搬这个例子。本色省俭金额，还要看原商贷利率、剩余本金、剩余期限、公积金可贷额度、是否办理组贷、还形势等身分。银行受理时，也会结缴存情况、征信情况、房屋情况和还款才智综测算。

新政：五大变化扩大适用东谈主群

“昨天新规落地，我技能就去了解了。”市民张女士告诉记者，我方此前曾关注过“商转公”，但其时主要卡在两个问题上：是公积金贷款额度不定能粉饰剩余商贷，二是要是需要我方先补差或结清，短期资金压力相比大。“这次外传不错转组贷，额度比例也提了，我以为至少多了个选拔。”

张女士关注的，亦然不少存量房贷客户共同海涵的问题。以前乌海预应力钢绞线，些购房主谈主不是不思办“商转公”，而是卡在额度、缴存年限、贷款银行、住房套数等具体条目上。这次广州化“商转公”战略，恰是围绕这些本质堵点作出复兴。

，组贷不错办了，处理“额度不够”的问题。

以前，不少庭思办“商转公”，但公积金贷款额度不及以粉饰原生意贷款余额。要是要转，就可能需要我方先补大笔差额。新规明确，在广州住房公积金贷款经办银行办理的生意贷款，符条目的，既不错转为纯公积金贷款，也不错转为组贷款。也即是说，公积金能粉饰些许，就先转些许；剩下部分不绝用生意贷款相连，办理空间大。

二，缴存技能镌汰，多东谈主够阅历。

此前，肯求东谈主开户并累计缴存住房公积金时限要求为满60个月，也即是至少5年。新规调养为满36个月，也即是3年。这个变化径直诽谤了肯求门槛，尤其对来广州责任技能不算格外长，但依然踏实缴存公积金的购房主谈主来说，容易达到肯求条目。

三，非经办银行商贷也能肯求，粉饰界限扩大。

以前，原生意贷款是否在住房公积金经办银行办理，是影响能否肯求的伏击身分。这次新规允许非住房公积金经办银行的生意贷款肯求转为纯住房公积金贷款。这意味着，些蓝本因为贷款银行不在经办界限内而法办理的客户，也被纳入战略粉饰。

不外需要戒备的是，此类情况只可转为纯公积金贷款，不可转为组贷；而原经办银行的客户既可转纯公积金，也可转组贷，选拔加纯真。

四，额度比例从70提到80，转贷空间大。

新规将商转公贷款额度不外购房总价款的比例由70提至80。但值得戒备的是，这并不料味着每个东谈主齐能径直多贷10个百分点，因为终额度还要看公积金贷款战略、原商贷余额、房屋价值等身分。但对部分被“房屋总价比例上限”卡住的庭来说，这相当于把额度天花板往上抬了截，有助于减少自筹补差压力。

五，适用东谈主群扩大，异域缴存也有契机肯求。

新规将肯求对象由广州本市缴存东谈主，膨胀至粤港澳大湾区或广州齐市圈城市缴存东谈主。也即是说，在圳、珠海等城市缴存公积金，但在广州购房且符条目的缴存东谈主，也有契机肯求广州“商转公”。

程度：

大部分银行已初始汲取肯求，小部分银行仍要再等等

新政践诺后，银行端的反映速率，是不少市民海涵的问题。

南日报、南+记者向18广州住房公积金贷款经办机构发出采访计议。放弃发稿，银行广州分行、农业银行广州分行、诞生银行广州分行、交通银行广东省分行、浦发银行广州分行、中信银行广州分行、兴业银行广州分行、广州农商银行等8银行明确反馈，已启动相关业务参谋或肯求受理，业务类型粉饰纯生意贷款转纯住房公积金贷款，以及纯生意贷款转生意贷款和住房公积金组贷款。

从各行反馈看，业务已插足落地阶段，但具体受理式有所不同。

诞生银行广州分行新政落地日参谋较为聚首。该行暗示，5月26日今日共汲取客户参谋约277通，钢绞线暂时未有客户到该分行肯求办理。该行可受理生意贷款相通成纯公积金贷款或组贷款，也可受理其他非公积金经办银行的纯生意贷款相通为纯公积金贷款。

农业银行广州分行暗示乌海预应力钢绞线，该行已按新战略汲取客户参谋、受理客户肯求。

银行广州分行说明了“直转”与“先结清”的不怜悯形。关于原生意贷款银举止广州市公积金贷款经办机构的，可通过“直转”式办理；关于原生意贷款银举止广州市非公积金贷款经办机构的，借债东谈主需在贷款阅历审核通事后自行结清原生意贷款。若原商贷在中行广州地区辖属机构办理，客户可到原生意贷款所属支行肯求。

交通银行广东省分行强调暗示，原商贷在该行的，既可转纯公积金贷款，也可转组贷；原商贷不在该行，但通过该行肯求商转公贷款的，仅可转为纯公积金贷款。

广州农商银行暗示，新政发布后，该行已组织网点职工熟习商转公新战略，并参加公积金中心组织的培训和里面转培训。自5月27日起，该行初始受理客户商转公肯求。

不外值得戒备的是，也有部分银行仍要求客户“再等等”。

祥瑞银行广州分行暗示，现阶段正在积开展里面战略研读、业务经由梳理，确保战略尽快落地。

此外，记者就“商转公”业务办理情况，还向工商银行广州市分行、邮政储蓄银行广州市分行、招商银行广州分行、光大银行广州分行、中原银行广州分行、民生银行广州分行、广发银行等多住房公积金贷款经办机构发出采访计议。放弃发稿，上述机构尚未回复其广州地区是否已按新政启动“商转公”业务受理，也未就具体受理网点、办理经由、所需材料及瞻望周期等作出说明，暂法证实上述机构相关业务是否已插足本色受理阶段。

办理：先找原商贷经办银行

新政落地后，市民径直的问题是：要是思办“商转公”，该找谁？

从银行已反馈情况看，大齐银行提议客户先相关原生意贷款经办网点、个贷中心或客户司理，先判断是否符肯求条目，再跳跃提交材料。

如农业银行广州分行暗示，客户可至原商贷经办支行个贷中心办理相关业务。浦发银行广州分行暗示，客户可到原商贷经办网点办理，也可通过手机银行相关客户司理。

也即是说，对大部分购房主谈主来说，办理“商转公”的站，不是径直去公积金中心，而是先回到我方的原商贷银行或该行个贷处事渠谈，证实能否办理、办理哪类，以及是否需要预约。

是否结清：

要看原贷款行是否为公积金贷款经办机构

另个市民度关注的问题是：办理“商转公”，到底要不要先把原生意贷款还清？

从当今银行反馈看，是否需要先结清原生意贷款，主要取决于原商贷银行是否为公积金贷款经办机构，以及是否在原商贷银行肯求办理。

多银行反馈，要是原生意贷款就在本行或其他公积金贷款经办机构办理，符条目的客户般可通过“直转”式办理。也即是说，公积金贷款审批通过并完成相关手续后，贷款资金可用于沿路或部分偿生意住房贷款，客户频繁不需要先自行筹资结清沿路商贷。

但要是客户跨行肯求，办理式可能有所不同。交通银行广东省分行面暗示，原生意贷款银举止非该行，且通过该行肯求商转公贷款的，则要先自行结清原商贷。该行同期暗示，借债东谈主原生意贷款银举止该行的，既可肯求将原生意贷款转为纯住房公积金贷款，也可肯求转为组贷款；借债东谈主原生意贷款银举止非该行，且通过该行肯求商转公贷款的，仅可将原生意贷款转为纯住房公积金贷款。

关于原商贷银行不是公积金贷款经办机构的情况，办理经由频繁复杂。

非公积金贷款经办机构的外资行东谈主士告诉记者，这类客户应先向公积金中心或公积金贷款经办机构提交商转公肯求，待贷款阅历审核通事后，再向原贷款银行肯求提前还款，自行结清原生意贷款，并配办理典质涂销等手续。尔后，再按公积金贷款经由办理典质和放款。

业内东谈主士辅导，非经办银行客户不要急着先还款，应先证实公积金贷款阅历审核是否通过，再安排提前还款和典质涂销；要是是跨经办银行肯求，也要先问清肯求银行的具体办理口径。原商贷银行、肯求银行和贷款类型不同，齐会影响是否需要先自行结清、能否办理组贷以及后续资金衔尾。

材料：

贷款同、还款明细、查册表是

从各银行反馈看，办理“商转公”需要准备的材料，主要包括个东谈主身份类、婚配户籍类、房屋权属类和原生意贷款类材料。

银行广州分行暗示，除平时住房公积金贷款需提交的贵寓外，商转公贷款还需提供拟贷款房屋的不动产权证、原购房同；原生意贷款借债同、原生意贷款近12个月贷款还款明细、还款计较表；广州市不动产登记查册表等材料。若原生意贷款银举止广州市住房公积金贷款经办机构，还需提供原生意贷款银行盖印证实的商转公贷款融会；若原生意贷款银举止广州市非住房公积金贷款经办机构，还需提供在广州开立用于收款的类储蓄账户，并在贷款阅历审核通事后提供原生意贷款结清融会及承诺涂销典质融会。

从各行看，准备材料时，市民应关注三类文献：是能融会“东谈主”的材料，如身份融会、户口簿、婚配情状贵寓；二是能融会“房”的材料，如不动产权证、购房同、查册表；三是能融会“贷”的材料，如原贷款同、近12个月还款明细、还款计较表等。

辅导：

先问清三件事，再决定是否办理

综战略变化和银行反馈，市民在办理“商转公”前，提议先问清三件事。

，我方是否符肯求条目。除了公积金缴存时限、商贷放款年限、住房套数等条目外，还要关注原商贷还款记载、征信情况、房屋权属和典质状态等身分。

二，我方能办理哪种类型。要是原商贷银行是广州住房公积金贷款经办机构，符条目的客户可肯求转为纯公积金贷款，也可肯求转为组贷；要是原商贷银行不是经办机构，则主要肯求转为纯公积金贷款。

三，是否需要先结清原生意贷款。原商贷在经办银行办理的，频繁可通过“直转”式办理；原商贷在非经办银行办理的，则要关注贷款阅历审核通事后自行结清原商贷的资金安排，以及后续典质涂销和贷款披发衔尾。

对存量房贷客户来说，“商转公”不是浮浅地把笔贷款换个名字，而是要综测算月供变化、利息省俭、可贷额度、办理资本和技能安排。银行东谈主士提议，市民可先相关原生意贷款经办网点或个贷中心进行预参谋，明确本人是否符条目、可贷额度大约界限和具体办理旅途后，再决定是否负责肯求。

南+记者 陈颖 黎华联

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